Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по ОСАГО в 2024 при ДТП согаз». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С 28 апреля 2017 г. действует правило, согласно которому страховые компании не обязаны выплачивать денежные средства владельцам поврежденных автомобилей — вместо этого транспортное средство направляется на ремонт. Приведенные виды компенсаций можно условно разделить на 2 формы: денежные выплаты и натуральное возмещение.
Как производится расчет выплаты по ОСАГО: установленный порядок
Как мы уже сказали ранее, выплата по ОСАГО будет осуществляться в рамках установленных лимитов. Однако как рассчитать сумму компенсации? Сейчас мы рассмотрим этот нюанс. Чтобы определить размер компенсации, компания будет учитывать следующие факторы:
- Стоимость транспортного средства и поврежденных запчастей, которые требуется заменить. Имейте в виду, что в 2023 году при расчете сумм выплат по ОСАГО страховщики стали учитывать цены на неоригинальные детали. Это происходит при отсутствии доступных оригинальных комплектующих от официального производителя.
- Износ транспортного средства из-за продолжительности езды. При этом данный показатель не может быть менее 50%, поэтому половину расходов вам выплатят в любом случае несмотря на возраст автомобиля. Тем не менее, этих средств наверняка не хватит на полноценное восстановление ТС.
- Стоимость проведения ремонтных работ (если авто будут ремонтировать, а не произведут денежную выплату).
Из-за этих особенностей не стоит рассчитывать на то, что всегда при выборе денежной компенсации итоговой суммы будет достаточно для ремонта транспортного средства. Также хотим дополнить: все сведения о стоимости деталей и нормочаса работ разнятся от региона к региону. Эти показатели зафиксированы в специальных справочниках, которые формирует союз автостраховщиков.
Из-за перечисленных особенностей выплата в денежной форме может оказаться сильно меньше той, что нужна для восстановления транспорта. В связи с этим наиболее правильным решением будет требовать у страховщика отремонтировать ТС. В таком случае поврежденные детали заменят на новые. Однако из-за возможных проблем с наличием комплектующих вполне вероятно, что страховщик не сможет выдать направление на ремонт.
Если был утрачен заработок или доход потерпевшего
Закон об ОСАГО (ФЗ № 40) предусматривает возмещение физически пострадавшему в ДТП утраченного заработка или его дохода, если эта утрата прямо связана с происшествием (ст. 12, п. 4-5).
Причем это может быть не фактический заработок (например, зарплата), а и возможный, если это подтверждено документально (например, сорвавшаяся по причине травмы сделка).
Для подобной выплаты нужны следующие условия:
- Утраченный доход или заработок должен превышать изначально рассчитанные СК выплаты;
- Имеются доказательства того, что пострадавший нуждается в утраченном заработке или доходе;
- Имеются документы подтверждающие утраченный заработок (доход).
Совокупная сумма всех возмещений, включая данное не должна превышать 500 тыс. руб.
Если заработная плата потерпевшего за период нетрудоспособности превышает сумму страхового возмещения, то страховая компания выплатит пострадавшему разницу между этими величинами.
Например, заработная плата лица, получившего травмы в результате ДТП, — 35 тыс. руб., а ущерб здоровью — 15 тыс. руб. Тогда страховщик выплатит потерпевшему 20 тыс. руб.
Правила страхования КАСКО в Согаз
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, использованием и продажей транспортного средства.
Кроме того, застрахованы телесные повреждения страхователя (застрахованных лиц) и ответственность перед третьими лицами.
Цель дополнительного страхования ответственности — избежать дополнительной компенсации ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, которое может произойти за пределами лимита страхования ответственности.
Транспортные средства не подлежат страхованию:
- имеющие значительную коррозию или механические повреждения корпуса;
- находятся в плачевном состоянии;
- автомобили, доставленные на территорию Российской Федерации с нарушением таможенных правил.
Груз, багаж и личные вещи пассажиров не покрываются страхованием КАСКО. Риски, подлежащие покрытию, следующие:
- Повреждение ТС;
- Кража, кража;
- несчастный случай;
- возникновение гражданской ответственности.
Страхование КАСКО управляет Согазом.
Не являются событиями, застрахованными по КАСКО:
- события, происходящие за пределами срока действия договора страхования;
- вызванные эксплуатацией транспортного средства с нарушением правил пожарной безопасности;
- положения, касающиеся перевозки грузов и пассажиров;
- во время участия в соревнованиях, тренировках;
- события произошли во время транспортировки автомобиля другим транспортным средством;
- в результате прямого огня;
- события, происходящие во время террористического акта;
- Повреждение двигателя и основных компонентов вследствие утечки технических жидкостей;
- Повреждения двигателя, вызванные попаданием посторонних предметов в систему впуска;
- Повреждение салона автомобиля, специального покрытия вследствие истирания;
- повреждения, которые не привели к дальнейшему повреждению или разрушению автомобиля;
- ущерб, нанесенный транспортному средству в состоянии алкогольного опьянения;
- если владелец транспортного средства скрылся с места происшествия;
- Автомобилем управляло лицо, не имеющее на это лицензии или разрешения;
- кража номерного знака автомобиля;
- кража или угон транспортного средства, если договор КАСКО был заключен с условием хранения;
- Кража или угон автомобиля, снятого с учета;
- Кража или хищение по небрежности владельца;
- опасность для жизни и здоровья людей, находящихся вне салона;
- причинение вреда жизни и здоровью людей, если событие не покрывается договором, и т.д.
Таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью
Ежегодно в автокатастрофах погибает большое число водителей и пассажиров. Тысячи людей получают в результате аварий различные травмы и увечья. Возмещение вреда здоровью может полагаться не только пострадавшему водителю, но и пассажирам? и обычным пешеходам – если те стали жертвами ДТП.
Если человек в результате происшествия утратил трудоспособность, то он не только лишился заработной платы за определенный период времени, но и вынужден потратиться на лечение. Тогда страховая обязана возместить разницу между зарплатой, которую не получил пострадавший из-за травм, и суммой, выплаченной ему по страховке. Получить деньги можно только в том случае, если реальный заработок за указанный период времени превышает компенсацию. Для получения этой выплаты необходимо предоставить справку с места работы о величине заработной платы, а также заключение экспертизы о нетрудоспособности.
Подозреваю, что заплатят мало – стоит ли делать экспертизу до возмещения?
Однозначно, не стоит. Просто потому что не так давно произошли изменения, и в претензионных спорах между потерпевшими и страховщиками введён ещё один «посредник» в виде финансового уполномоченного.
Это означает, что решать вопрос о недостаточности денежных средств выплате теперь следует на этапе появления вырисовывающейся соответствующей проблемы. И экспертизу эту проводит как раз указанный финансовый уполномоченный.
Проще говоря, независимую экспертизу, сделанную вами самостоятельно, могут вполне не принять на этапе рассмотрения спора о недостаточно суммы компенсации ущерба от ДТП.
Как зависит стоимость полиса от КБМ
Важно учитывать, что стоимость обязательного полиса ОСАГО напрямую зависит от КМБ. Чем ниже его значение, тем меньше стоимость защиты.
Рассмотрим простой пример, как меняется стоимость ОСАГО для автолюбителей, при изменении КБМ.
Расчет:
|
БТ |
КБМ | Кт | КВС | КО | КМ | КС | КП |
Итого, рублей |
|
4118 |
2,45 |
1,8 |
1 |
1 |
1,4 |
1 |
1 |
25 424,53 |
|
1,55 |
16 084,90 |
|||||||
|
1 |
10 377,36 |
|||||||
|
0,90 |
9 339,62 |
|||||||
|
0,80 |
8 301,88 |
|||||||
|
0,70 |
7 264,15 |
|||||||
|
0,60 |
6 226,41 |
|||||||
|
0,50 |
5 188,68 |
Благодаря таблице вы можете сами посмотреть, как зависит стоимость бланка ОСАГО от размера КБМ.
Можно ли взыскать утраченный за время лечения заработок?
Компенсацию можно получить не только за полученные травмы, но и за заработок, утерянный из-за того, что человек не мог работать вследствие полученных травм. Для этого надо будет доказать временную потерю возможности трудиться и предоставить документы, подтверждающие размер ежемесячного заработка. Для получения компенсации понадобятся следующие документы:
- медицинское заключение (с указанием диагноза, повреждений и времени, на которое была утрачена трудоспособность);
- медицинская экспертиза, где указана степень утраты способности к труду;
- справки о доходах (это относится не только к зарплате, но и к пенсии, стипендии или социальных выплатах).
Транспортное средство не подлежит ремонту
Страховые компании признают под полной гибелью машины две ситуации:
- машина настолько разбита, что отремонтировать её не получится;
- автомобиль отремонтировать можно, но стоимость ремонта превысит стоимость самой машины на дату аварии или будет равна ей.
Если машина после ДТП не подлежит восстановлению, страховщик выплатит её стоимость на момент аварии, но в пределах лимитов, установленных 40-ФЗ. Есть ряд особенностей при таком страховом случае:
- Страховщик имеет право оставить поврежденное транспортное средство у себя. Однако он может сделать это только после выплаты компенсации.
- Потерпевший может оставить себе годные детали автомобиля (например, для продажи), но тогда их стоимость будет вычтена из размера страховой выплаты.
Полная гибель транспортного средства может быть установлена только экспертом после осмотра. В ходе экспертизы специалист отмечает все повреждения и оценивает стоимость ремонта, эти сведения обязательно отражаются в заключении эксперта. На следующем этапе изучается рынок автомобилей и определяется стоимость машины. Полученные цифры сопоставляются и выносится заключение.
Сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО
В этом году период предоставления выплаты уменьшился с тридцати до двадцати дней. За это время должно быть вынесено решение: является конкретный случай страховым или нет. Если же страховщик медлит с ответом, то за каждый день просрочки взимается пеня. Ее размер составляет 1% от планируемой суммы выплаты. Если же страховая компания намеренно затягивает сроки выплаты страхового возмещения по ОСАГО, занижает сумму ущерба или неправомерно отказывается выплачивать сумму, признав случай нестраховым, требовать справедливости придется в суде.
Следует помнить, что изменились и сроки обращения в страховую для автовладельцев. Если раньше они составляли 15 дней, то теперь на то, чтобы обратиться к страховщику, у вас всего 5 суток. Такой срок установлен, чтобы существенно ускорить процедуру. Не нужно искать офис страховой компании пострадавшей стороны. Направить соответствующее заявление можно через своего страховщика.
Как правильно рассчитать максимальную сумму выплаты по ОСАГО при ДТП?
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО при ДТП зависит от нескольких факторов, включая степень виновности водителя, степень тяжести полученных травм, а также сумму ущерба, причиненного транспортным средствам. Для правильного рассчета максимальной суммы выплаты рекомендуется ознакомиться с последними изменениями законодательства.
В первую очередь необходимо определиться с тарифом на ОСАГО, который используется при рассчете максимальной суммы выплаты. Тариф зависит от региона и года выпуска автомобиля. Максимальные тарифы устанавливаются в каждом регионе, и их величина может отличаться.
Вторым шагом является определение степени виновности водителя. В соответствии с законодательством, степень виновности может быть установлена как полностью на водителя, так и частично на него и других участников ДТП. От установленной степени виновности зависит процент выплаты по ОСАГО.
Третьим шагом является определение степени тяжести полученных травм. Для этого необходимо обратиться к медицинскому документу, который удостоверяет степень повреждения здоровья. В соответствии со степенью тяжести травмы будет производиться рассчет максимальной суммы выплаты.
Новые ставки и расчетные формулы: как изменится размер страховых выплат?
С началом 2024 года изменяются ставки и расчетные формулы, которые определяют размер страховых выплат по ОСАГО в случае ДТП.
Вместо прежних единых тарифов, которые устанавливались для всех водителей, вводится дифференцированная система расчета. Теперь стоимость полиса будет зависеть от ряда факторов:
1. Опыта вождения и возраста водителя. Чем более опытный и взрослый водитель, тем ниже ставка.
2. Мощности и стоимости автомобиля. Чем больше мощность и стоимость транспортного средства, тем выше тариф.
3. Региона проживания. В зависимости от региона ставка может быть как повышенной, так и пониженной. Например, в городах с большим количеством ДТП и пробок ставка будет выше, чем в малонаселенных районах.
Расчет страховых выплат также будет осуществляться исходя из новых формул, которые включают в себя множество факторов. Основными параметрами для определения размера страховой выплаты стали:
1. Возраст водителя. Молодым водителям будет выплачиваться меньшая сумма по сравнению с опытными водителями.
2. Величина страховой суммы. Чем выше страховая сумма, тем больше будет выплачено в случае ДТП.
3. Степень вины. Если водитель несет полную вину в ДТП, страховая компания может уменьшить размер выплаты вплоть до нуля.
4. Стаж безаварийного вождения. За каждый год без нарушений и аварий водителю будет начисляться бонус, который увеличивает размер страховой выплаты.
Если раньше выплаты по ОСАГО рассчитывались по простой формуле — сумма ущерба умножалась на ставку, то теперь расчет является более сложным и зависит от множества факторов.
В результате данных изменений, размер страховых выплат может как увеличиться, так и уменьшиться для разных категорий водителей. Также, эти изменения будут способствовать более точному рассмотрению каждого конкретного случая и более справедливому расчету возмещения ущерба.
Медицинские расходы: обеспечение СОГАЗ
Одно из главных преимуществ страховки ОСАГО, предоставляемой СОГАЗ, заключается в обеспечении медицинских расходов. В случае дорожно-транспортного происшествия, где пострадал водитель или пассажир, страховая компания СОГАЗ гарантирует возмещение медицинских расходов, связанных с оказанием неотложной медицинской помощи пострадавшим.
Страховая компания СОГАЗ предоставляет следующие виды медицинской помощи:
- Предоставление первичной медицинской помощи – в случае неотложной медицинской помощи пострадавшим в результате ДТП страховая компания обеспечивает оплату первичного медицинского осмотра и необходимых процедур.
- Стоимость стационарного и амбулаторного лечения – при необходимости госпитализации пострадавшего в стационар или амбулаторного лечения, все расходы могут быть компенсированы.
- Компенсация лекарственных средств – страховая компания оплачивает лекарственные препараты, которые были назначены врачом в результате ДТП.
- Оплата услуг реабилитации – пострадавшему могут быть предоставлены услуги реабилитации для восстановления здоровья после происшествия.
СОГАЗ также предоставляет имеющим проблемы со здоровьем, которые мешают получить страховку ОСАГО другим компаниям, возможность застраховаться у них.
Важно отметить, что размеры возмещения медицинских расходов, предоставляемые СОГАЗ, могут быть разными и зависят от страховой суммы, выбранной при оформлении страховки ОСАГО.
Гибкая система возмещения медицинских расходов, предоставляемая СОГАЗ, позволяет водителям и пассажирам в случае ДТП быть уверенными в том, что их медицинские расходы будут полностью покрыты, что является одной из главных особенностей страховки ОСАГО от СОГАЗ.
На случай инвалидности: страховая поддержка
Страховая компания СОГАЗ предоставляет широкий спектр услуг и выплат по ОСАГО, включая страховую поддержку в случае инвалидности.
СОГАЗ обеспечивает гражданам, ставшим инвалидами в результате дорожного происшествия, дополнительные выплаты, помогающие справиться с финансовыми трудностями, связанными с инвалидностью.
Основной выплатой в случае инвалидности, предусмотренной по ОСАГО, является страховое возмещение, которое рассчитывается исходя из страховой суммы, установленной в договоре. Страховая сумма варьируется в зависимости от выбранного тарифа и покрытия.
Кроме страхового возмещения, СОГАЗ предоставляет различные дополнительные выплаты, которые помогают справиться с возможными финансовыми трудностями, связанными с инвалидностью. В состав таких выплат могут входить:
- Дополнительные выплаты на медицинское лечение и реабилитацию
- Выплаты на приобретение протезов и специализированных медицинских изделий
- Компенсация затрат на транспортные услуги и перевозку
- Выплаты на компенсацию потери заработка или возможности трудоустройства
- Другие дополнительные выплаты, предусмотренные условиями договора
Величина и условия этих дополнительных выплат могут различаться в зависимости от выбранного пакета страхования и условий договора.
Для получения дополнительных выплат при инвалидности необходимо обратиться в СОГАЗ с заявлением и предоставить все необходимые документы, подтверждающие факт инвалидности и затраты, связанные с ней.
СОГАЗ стремится обеспечить максимальную страховую защиту для своих клиентов и предоставляет широкий спектр выплат даже в случае инвалидности, помогая справиться с финансовыми трудностями и обеспечить нормальное качество жизни.