Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить свое имущество при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При банкротстве родителей движимое и недвижимое имущество, принадлежащее детям на основании права собственности, не может выставляться на торги. Например, это может быть доля в квартире бабушки, которая была получена ребенком в дар или по наследству.
Что можно потерять при банкротстве
Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов, а самый верный способ сохранить имущество должника — избежать банкротства. Все недвижимое имущество должника включается в конкурсную массу и подлежит реализации с торгов.
Законом оговорено, что в случае банкротства можно потерять денежные средства и активы должника, мебель и бытовую технику дороже 10 тыс. руб., предметы роскоши, дорогостоящую одежду, автомобиль, недвижимое имущество и права требования на него (договор долевого участия), землю, гараж, дачу и т. д. При этом в случае банкротства не могут изъять личные вещи, игрушки, детскую одежду, предметы быта, инструменты для заработка и другое подобное имущество.
Как проходит процедура банкротства физического лица с сохранением имущества
После подачи заявления арбитражный суд рассматривает его и определяет, является ли должник несостоятельным или нет. Если решение положительно, должнику предлагают на выбор два варианта банкротства: через реструктуризацию долга или через реализацию имущества.
Реструктуризация долга позволяет сохранить всё имущество банкрота, но не даёт возможности обнулить долги. Реализация имущества, напротив, полностью списывает задолженность, однако должник лишается части вещей, которыми владеет.
Как правило, граждане входят в банкротство для того, чтобы избавиться от финансового бремени. Поэтому выбирают реализацию имущества. А дальше всё зависит от того, получится ли исключить из конкурсной массы те или иные вещи. И здесь важнейшую роль играют квалификация и опыт финансового управляющего должника. А определить риски и узнать, какое имущество получится «отстоять» и сохранить в процедуре банкротства, можно на бесплатной консультации опытного юриста.
Чем можно заменить продажу имущества
Иногда можно избежать продажи имущества должника через процедуру реструктуризации. Реструктуризация предполагает изменение условий долгового обязательства между кредитором и должником, чтобы обеспечить более удобные условия для погашения долга. Это может включать пересмотр графика платежей, снижение процентной ставки или даже частичное списание долга.
Реструктуризация может проводиться как добровольно, по соглашению между кредитором и должником, так и на основании решения суда. Если должник обращается в суд с ходатайством о реструктуризации, то кредиторы должны будут высказаться по поводу такого ходатайства и участвовать в процедуре.
В некоторых случаях реструктуризация может быть более выгодной для кредиторов, чем продажа имущества должника. Поэтому, если долги не являются критическими, стоит рассмотреть возможность реструктуризации. Однако решение о проведении реструктуризации или продаже имущества должника принимается в каждом конкретном случае индивидуально, и необходимо учитывать все обстоятельства дела.
Могут ли быть проблемы при переводе имущества на третьих лиц?
Перевод имущества на третьих лиц — самый распространенный способ его защиты. Однако с ним могут быть проблемы, особенно если это происходит в период, когда должник находится в состоянии банкротства или когда существует угроза возникновения такого состояния.
В этом случае кредиторы могут возбудить дело об уклонении от исполнения обязательств и попытаться оспорить сделку о переводе имущества, ссылаясь на то, что она была совершена с целью уклонения от исполнения долга.
Также возможны проблемы с переводом имущества на третьих лиц, если сделка была совершена в ущерб кредиторам или если она была совершена с нарушением закона. В этом случае кредиторы могут обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной и взыскании средств, полученных от нее.
Поэтому если вы планируете перевести свое имущество на третьих лиц, следует получить консультацию у опытного юриста, который поможет вам избежать рисков.
Имущество супругов и родственников при банкротстве
Тут самый интересный момент: имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?
Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, купили квартиру, дачу и автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.
Поскольку кредиты оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели.
Фактически имущество жены — половина машины и дачи — при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.
При этом при банкротстве родителей имущество детей не может быть распродано — если ребенок получил в наследство или или в дар собственность, то эти ценности не принадлежат должнику и не фигурируют в описи. Если ребенок или другой родственник владеет имуществом на праве долевой собственности с банкротом — продается только доля банкрота.
Правда, есть оговорка — имущество потенциального банкрота не может быть передано (подарено) ребенку в течение последних трех лет перед подачей заявления в суд.
Теперь — имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота.
Согласно нормам ФЗ о банкротстве в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет совместно с родственниками?
Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно доля банкрота, то есть 1/3 всего имущества.
Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто оно остается за должником после окончания банкротства физлица!
Суд не может забрать и продать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах долевой собственности. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях — если уйдет с торгов доля должника. Отметим, что родственникам и супруге разрешено участвовать в торгах, поэтому они вполне могут выкупить имущество в свою единоличную собственность. Более того — у них есть преимущественное право на торгах при выкупе доли.
Продажа имущества перед банкротством законом не запрещена. Но суд ее признает обоснованной только в том случае, если часть вырученных от продажи денег должник направит на погашение долгов перед всеми своими кредиторами.
Совместно нажитое имущество
Для должников, находящихся в законном браке, и планирующих добиваться статуса финансовой несостоятельности, актуальным является вопрос изъятия для реализации имущества, находящегося в совместной собственности.
В первую очередь для всего имущества проводится оценка финансовым управляющим, причем он оценивает не только текущее имущество, принадлежащее должнику и его семье, но и все операции с недвижимостью, совершенные за предыдущие 36 месяцев. Для каждого объекта будет установлен момент приобретения, а также определены доли должника в имуществе, относимом к совместной собственности супругов.
Окончательное решение относительно включения тех или иных активов в состав конкурсной массы для последующей реализации является исключительно прерогативой финансового управляющего.
Что считается совместно нажитым имуществом
В период брака действует законный режим совместной собственности мужа и жены. Это означает, что все нажитое в официально зарегистрированных отношениях является общим. А именно:
- доходы от любого вида деятельности, в том числе трудовой и интеллектуальной;
- все выплаты, включая пенсионные начисления и пособия, кроме тех сумм, у которых есть специальное целевое назначение;
- денежные средства на счетах;
- движимое и недвижимое имущество, приобретенное с совместных доходов;
- ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в коммерческие и некоммерческие структуры.
Совместно нажитое имущество считается таковым, даже есть супруг или супруга официально не работали и имели на это веские основания, а также если один из них зарабатывал существенно больше. Такой режим действует, если не был заключен брачный контракт с иными условиями.
Личные и общие обязательства
Определяя, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно исходить из характера обязательств. Они могут быть личными, то есть кредиторы имеют претензии только к одному из супругов, или общими, когда семейная пара берет на себя совместную ответственность. Для погашения требований кредиторов изначально используется только личное имущество должника, после этого в недостающей части – причитающаяся ему доля совместной собственности. Если обязательства общие, только после этих шагов используется конкурсная масса того имущества, которое приходится на долю второго супруга. Остаток средств возвращается. При солидарной ответственности распределение долей супругов между собой роли не играет. Общая задолженность будет погашаться совместным имуществом. Если размер исполненных требований одним из супругов превысил причитающуюся ему долю, он может воспользоваться правом регрессного требования. Выстроить правильный алгоритм действий и оценить риски позволят своевременный правовой анализ ситуации и консультация квалифицированного юриста.
Имущество бывшего супруга
Законный режим собственности супругов на совместно нажитое имущество не прекращается бракоразводным процессом, если не было выдела в натуре или приобретенные вещи не были разделены. Следовательно, реализации в рамках процедуры банкротства подлежит имущество, сособственником которого являются бывший муж или жена. Например, купленная в браке квартира. Однако взыскание происходит только в пределах доли должника. В таком случае раздел имущества супругов при банкротстве возможен до его реализации. Для этого бывший супруг, полагающий, что затронуты его правомерные интересы или права находящихся на иждивении лиц, обращается в суд с соответствующим требованием. До разрешения спора и вынесения судебного решения такая часть конкурсной массы не может быть реализована. Это эффективный механизм защиты, которым нужно своевременно воспользоваться. Специалисты Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» проведут грамотный анализ ситуации и окажут профессиональную поддержку.
Имущество, которое не является совместной собственностью
В вопросе, как сохранить имущество при банкротстве физических лиц, важно учитывать, какие вещи и объекты не являются совместной собственностью супругов. Это:
- недвижимость и другое имущество, приобретенное до официальной регистрации брака, даже если должник проживает в нем или полноценно использует для своих нужд;
- имущество, приобретенное в период брака, но за личные средства, которые были у одного из супругов до официальной регистрации союза;
- средства материнского капитала;
- предметы и вещи индивидуального пользования, кроме дорогостоящих предметов роскоши и драгоценных украшений;
- унаследованное имущество или вещи, полученные в дар;
- исключительные и авторские права на результаты интеллектуальной деятельности.
Как оценивают имущество должника
Для оценки стоимости имущества арбитражный управляющий привлекает независимого оценщика, у которого нет имущественного интереса в отношении этой собственности, или оценивает сам, если нет возражений со стороны кредиторов или должника.
При проведении экспертизы учитывается:
- рыночная и ликвидная стоимость — анализируется, сколько стоят дома или квартиры в том же районе, автомобили аналогичного года выпуска и марки и т. д.;
- степень изношенности объектов торга — проводится анализ текущего состояния имущества;
- вложения должника после покупки собственности — сделанный ремонт, облагороженный участок.
Что нельзя делать перед банкротством
Процедура банкротства предусматривает проверку имущества, находящегося в собственности должника: недвижимость, банковские счета и вклады. Если пытаться вывести имущество из собственности, то такой факт легко обнаруживается. Все сделки с недвижимостью проходят регистрацию в ЕГРН, а автомобили учет в ГИБДД. При банкротстве проверяются все сделки должника за предыдущие три года перед подачей заявлении я о банкротстве.
Что нельзя делать:
-
дарить или продавать имущество родственникам, иным лицам с целью сокрытия;
-
совершать мнимые сделки (например, автомобиль переписан на другое лицо, а пользуется им должник);
-
продавать имущество по явно заниженной стоимости относительно рынка;
-
гасить долг перед одним из кредиторов, игнорируя остальных.
Как проводится оценка
В период процедуры банкротства всем имуществом распоряжается финансовый (арбитражный) управляющий. Он проводит оценку и реализацию имущества на торгах.
Этапы процедуры:
-
должник подает список движимого и недвижимого имущества;
-
управляющий проверяет всю информацию, делая запросы в госорганы и банки, составляет опись;
-
привлекается независимый оценщик (его могут пригласить кредиторы, должник или сам управляющий);
-
реальная стоимость вещей должна определяться по рыночной цене;
-
составляется акт оценки и предоставляется в арбитражный суд;
-
с суммы оценки судом назначается начальная стоимость имущества на торгах.
Единственное жилье в процедуре
Давайте перейдем к рассмотрению вопроса, который является одним из самых важных и интересующих граждан, желающих пройти процедуру банкротства: отберут ли единственное жилье?
Прежде всего выясним, что же юридически признается единственным жильем гражданина? Чтобы жилье имело статус единственного, оно должно соответствовать следующим признакам:
-
является квартирой или домом с земельным участком;
-
оно должно находиться в полной или долевой собственности (например, совместно с супругом/супругой, детьми и т.д.);
-
является единственным пригодным для проживания. Признак пригодности, в данном случае, отражается в официально зарегистрированном статусе «жилое». Так, дача или иное помещение не будет признано единственным жильем.
Имущество супруга при банкротстве
Если банкрот состоит в браке, то наверняка у него с супругой имеется общее совместное имущество, доли в котором признаются равными. В этом случае имущество супругов включается в конкурсную массу, продается на торгах и половина вырученных средств возвращается супруге должника.
Однако, между супругами может быть заключен брачный договор, по которому супруге банкрота принадлежит конкретная доля или даже конкретное имущество, на которое банкрот не имеет никаких прав, тогда имущество супруги остается у супруги, а имущество супруга-банкрота включается в конкурсную массу. Но не стоит забывать об имуществе, которое не включается в конкурсную массу.
Также возможен вариант, когда у супруги банкрота имеется личное имущество, которое приобретено или получено до брака либо получено по договору дарения или по наследству в браке, на такое имущество супруг-банкрот не имеет никаких прав. Следовательно, такое имущество не может быть включено в конкурсную массу, чтобы погасить задолженность супруга-банкрота.
Реализация совместно нажитого имущества супругов
Любое имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым, даже если владеет им только один из супругов. И оно тоже попадает в конкурсную массу, его могут реализовать для исполнения финансовых обязательств должника.
Например, в собственности семьи есть автомобиль, который оценен в 500 тысяч рублей. Муж подал заявление о признании его банкротом. Такой автомобиль подлежит включению в конкурсную массу и в ходе процедуры реализации имущества должника может быть продан на аукционе. Сумма, вырученная в результате продажи имущества подлежит разделу: 250 тысяч будут возвращены супруге без каких-либо последующих обязательств. Оставшиеся 250 тысяч используются для исполнения финансовых обязательств должника.
Такая схема будет применяться и для недвижимости, и для прочего совместно нажитого имущества. Но если речь идёт о недвижимости, которая находится в общей долевой собственности, то супругу (второму собственнику) предоставляется право первоочередного выкупа реализуемой доли. Это регламентируется Гражданским Кодексом РФ.
Как защитить своё имущество?
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц? Эффективнее всего — воспользоваться помощью юридической компании, которая окажет всестороннюю помощь в защите интересов своего клиента и применит наработанную годами практику и опыт в вашем деле. Чего стоит опасаться? Лоббирования интересов кредиторов, перед которыми у гражданина имеются финансовые обязательства. Суд при этом занимает нейтральную позицию. И если должник не обладает юридическими знаниями в решении подобных споров, то с большой долей вероятности будет реализовано почти всё его имущество. Какой вариант более предпочтителен? Решать должен сам должник, разумно оценивая имеющиеся у него активы и заработок.