Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рыночная процентная ставка по договору займа между юр лицами в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
К материальной выгоде относятся разные типы «виртуального» дохода, который нельзя «пощупать», но налог с него платиться в денежной форме. К доходам физлица относится матвыгода из закрытого перечня в ст. 212 НК РФ. Матвыгода для юрлиц тоже возможна при получении выгодных займов или покупке товаров и услуг «у своих».
Оформлять процентный займ учредителю выгоднее
Звучит парадоксально, но займ учредителю без процентов, т.е. который оформляется под ставку 0%, менее выгоден, чем процентный займ.
О налоговых последствиях беспроцентного займа
Если кратко, то все дело в особенных правилах налогообложения доходов, которые якобы возникают при пользовании беспроцентным займом. Дело в том, что с 1 января 2016 года вступили в силу новые правила, согласно которым за пользование беспроцентным займом заемщику придется ежемесячно уплачивать НДФЛ в размере 35% от суммы материальной выгоды. При текущей ставке рефинансирования 6,5% (действует с 28 октября 2019 года) это аналогично тому, как если бы учредитель оформил займ под 1,5% годовых.
Текущая ситуация с процентами по займам
На сегодняшний день ситуация с процентами по займам между юридическими лицами представляет собой сложную картину. Влияние многих факторов, таких как экономическая конъюнктура, инфляция, ставка рефинансирования и политическая обстановка, играют решающую роль в формировании процентных ставок.
Основными игроками на денежном рынке являются банки и некредитные финансовые организации. Они предлагают свои услуги в качестве кредиторов и устанавливают собственные процентные ставки. Различные банки предлагают разные условия займа, в зависимости от размера кредита, срока займа и финансового положения заемщика.
Однако, процентные ставки на займы между юридическими лицами значительно выше, чем проценты по займам физическим лицам. Это объясняется рисками, связанными с кредитованием организаций. Банки и финансовые организации оценивают такие факторы, как платежеспособность заемщика, его кредитная история, наличие обеспечения и другие параметры.
Однако, существует тенденция снижения процентных ставок по займам между юридическими лицами в последние годы. Это связано с улучшением финансовой стабильности компаний, изменением рыночных условий и новыми стратегиями кредитных организаций.
Более того, ситуация на финансовых рынках постоянно меняется. Ожидается, что в ближайшее время процентные ставки по займам между юридическими лицами продолжат снижаться, благодаря различным рыночным факторам и улучшению экономической ситуации в стране.
Основные тренды и прогнозы на 2024 год
Год 2024 обещает быть периодом значительных изменений и инноваций в области займов между юридическими лицами. В свете исполнения плана правительства по снижению процентных ставок, можно ожидать достижения нового исторического минимума.
Первый тренд, который следует отметить, это установка еще более низкого минимального процента по займам между юридическими лицами. Это связано с целью стимулирования экономической активности и создания благоприятной среды для предпринимателей. Руководство Центробанка заявляет о возможности снижения процентных ставок до исторического минимума, но окончательное решение будет принято на основе дальнейшего анализа экономической ситуации.
Второй тренд, который ожидается в 2024 году, — это увеличение доступности займов для малого и среднего бизнеса. Для этого планируется разработка новых программ поддержки и государственных гарантий, которые помогут предпринимателям получить доступ к финансированию по более выгодным условиям. Это позволит малым и средним предприятиям развиваться и реализовывать свои бизнес-планы.
Другой важный тренд — освоение новых технологий в области предоставления займов. С развитием цифровой экономики и финансовых технологий появляются новые возможности для упрощения процесса предоставления займов. В 2024 году ожидается расширение применения онлайн-платформ, автоматизации процессов и использования искусственного интеллекта для анализа кредитоспособности заемщиков. Это позволит ускорить процесс предоставления займов и снизить риски для кредиторов.
Взаимодействие юридических лиц и предоставление займов — важная составляющая экономической системы. В 2024 году ожидается, что снижение процентных ставок, повышение доступности и освоение новых технологий приведут к активному развитию этой сферы и стимулированию экономического роста.
Факторы, влияющие на процент по займу между юридическими лицами
Процентная ставка по займу между юридическими лицами может зависеть от различных факторов. Рассмотрим некоторые из них:
- Рыночные условия: Процентная ставка может быть непосредственно связана с общими рыночными условиями. Если рынок кредитования находится в ситуации спроса превышает предложение, банки могут устанавливать более высокие процентные ставки. В обратном случае, если спрос на кредиты низкий, банки могут предлагать более низкие процентные ставки.
- Кредитный рейтинг заемщика: Кредитный рейтинг юридического лица может оказывать значительное влияние на процентную ставку по займу. Если у заемщика есть высокий кредитный рейтинг, банк может предложить более низкую процентную ставку, так как рассматривает его как более надежного заемщика. В случае низкого кредитного рейтинга, банк может установить более высокую процентную ставку для компенсации повышенного риска.
- Срок займа: Срок займа также может влиять на процентную ставку. Обычно более длительные сроки займа сопровождаются более высокими процентными ставками, так как банкам требуется больше времени для возврата своих инвестиций.
- Инфляция: Уровень инфляции может иметь влияние на процентные ставки по займу между юридическими лицами. Если инфляция высокая, банк может устанавливать более высокие процентные ставки для компенсации потерь от уменьшения стоимости денег.
- Политическая и экономическая стабильность: Политическая и экономическая нестабильность в стране также может влиять на процентные ставки. Этот фактор связан с риском, что заемщик может не соблюдать свои обязательства по погашению займа в случае возникновения политических или экономических кризисов.
Ожидания по изменению процента по займу между юридическими лицами в 2024 году
В текущих экономических условиях важно предвидеть возможные изменения процента по займу между юридическими лицами на предстоящий 2024 год. Это важно для бизнеса, которому требуется финансирование путем займа, а также для кредитных организаций, предоставляющих такие услуги.
Процент по займу между юридическими лицами может зависеть от ряда факторов, таких как ставка рефинансирования Центрального банка, инфляция, политическая и экономическая стабильность, финансовые показатели кредитора и заемщика, а также общая динамика рынка.
Ожидается, что в 2024 году процент по займу между юридическими лицами останется на относительно низком уровне. Это связано с макроэкономической политикой государства, направленной на поддержку экономической активности и развитие предпринимательства.
| Год | Процент по займу |
|---|---|
| 2022 | 10% |
| 2023 | 9% |
| 2024 (прогноз) | 8% |
Как видно из приведенных данных, ожидается постепенное снижение процента по займу между юридическими лицами. Это может быть положительной тенденцией для бизнеса, которому необходимо финансирование на различные цели, такие как расширение производства, запуск новых проектов и инвестиции в развитие.
Однако, стоит отметить, что прогнозирование процента по займу является сложным заданием, так как его изменение может зависеть от множества факторов, как внутренних, так и внешних. Поэтому актуальность и точность прогноза может варьироваться в зависимости от развития экономической ситуации в стране и мире.
Стандартная структура договора займа
-
Вступительная часть. Здесь указывают название «Договор займа между юрлицами», с процентами он будет или нет («процентный»/ «беспроцентный»), дату и место составления, наименование каждой стороны и Ф.И.О. руководителей, действующих от лица компаний.
-
Предмет договора. В этой части прописывают сумму займа и условие о том, что заемщик обязуется вернуть долг вместе с процентами.
-
Права и обязанности сторон. Заимодавец обязан перечислить денежные средства на банковский счет заемщика, а заемщик берет на себя обязательство вернуть их вместе с процентами не позднее конкретной даты.
-
Ответственность сторон. Тут следует указать, какую ответственность будут нести организации, если они не выполнят условия процентного договора займа между юрлицами, образец которого будет приведен далее. Оговаривается размер возможных санкций, при несвоевременном исполнении обязанностей заемщиком.
-
Ответственность и порядок действий сторон при наступлении форс-мажорных обстоятельств. При наступлении таких обстоятельств каждая сторона обязуется немедленно поставить в известность другую сторону. Если это требование не будет выполнено, виновной стороне придется полностью возмещать убытки.
-
Порядок разрешения споров. Здесь отмечают, что решение спорных вопросов будет осуществляться путем ведения переговоров или в порядке, установленном законодательством РФ.
-
Условия прекращения договора.
-
Адреса и реквизиты сторон.
К существенным условиям договора займа относятся:
-
сведения о заемщике и заимодавце (наименования, юридические адреса, реквизиты);
-
сумма одалживаемых денежных средств;
-
процентная ставка за пользование заемными средствами;
-
крайний срок, до которого заемщик должен вернуть займ;
-
порядок возврата денежных средств.
Дополнительными условиями являются:
-
ответственность сторон за несоблюдение условий договора;
-
порядок решения споров;
-
действия организаций при возникновении форс-мажорных ситуаций.
Договор займа между юрлицами беспроцентный: последствия и риски
Предоставление компаниями займов на беспроцентной основе своим партнерам свидетельствует об их заинтересованности в успехе ведения бизнеса, высоком уровне доверия или же о заинтересованности сторон. Самый главный риск беспроцентного договора займа между юрлицами в 2022 году — это доначисление процентов по сделке, если стороны являются взаимозависимыми согласно ст. 105.1 НК РФ, для невзаимозависимых юрлиц обязанности начислять доход по беспроцентному займу нет (письмо Минфина РФ от 11.08.2011 № 03-03-06/2/120). Существует положительная судебная практика в пользу налогоплательщиков и оспаривания ими доначисленных процентов по таким беспроцентным займам (например, Постановление АС Поволжского округа от 08.04.2016 по делу № А55-4479/2015).
С 1 января 2017 все сделки по представлению беспроцентных займов на российской территории между взаимозависимыми лицами, зарегистрированными в РФ, не считаются контролируемыми согласно пп.7 п. 4 ст. 105.14 НК РФ. Если же одна из сторон сделки является нерезидентом, такая сделка признается контролируемой (при наличии соответствующих признаков контролируемости по ст. 105.14 НК РФ), а займодавец обязан учесть у себя доход в виде неполученных процентов, рассчитав его согласно ст. 269 НК РФ.
Помимо угрозы налоговых санкций, у компаний, часто выдающих беспроцентные займы, существует вероятность привлечения к уголовной ответственности по ст. 172 УК РФ. Еще одним риском является передача сумм займа в размерах более 600 000 руб.: подобные соглашения контролируются государством через банки согласно ст. 6 закона о противодействии терроризму № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. Банки отслеживают не только разовые суммы переводов, но и общий оборот по конкретному договору беспроцентного займа нарастающим итогом.
Что касается особенностей налогообложения, денежные беспроцентные займы не считаются доходом или расходом компании и не влияют на налоговую базу при ОСНО или УСН (пп. 10 п. 1 ст. 251, п. 12 ст. 270, пп. 1 п. 1.1 ст. 346.15 НК РФ). НДС денежные займы также не облагаются (пп. 1 п. 3 ст. 39, пп. 1 п. 2 ст. 146 НК РФ). А вот товарные займы облагаются НДС, т.к. такие операции считаются реализацией. База для расчета НДС высчитывается по рыночным ценам передаваемых ТМЦ в порядке ст. 105.3 НК РФ.
До 2020 года (безопасный интервал рыночных процентных ставок)
Безопасный интервал рыночных процентных ставок по контролируемым займам (п. 1.2. ст. 269 НК РФ) до 2020 г.:
По долговому обязательству, оформленному в рублях и возникшему в результате сделки, признаваемой контролируемой между российскими взаимозависимыми лицами (п. 2 ст. 105.14 НК), — от 75 до 125% ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации;
По долговому обязательству, оформленному в рублях по контролируемым сделкам с иностранным взаимозависимым лицом — от 75 до 125% ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации;
По долговому обязательству, оформленному в евро, — от Европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR) в евро, увеличенной на 4 процентных пункта, до ставки EURIBOR в евро, увеличенной на 7 процентных пунктов;
По долговому обязательству, оформленному в китайских юанях, — от Шанхайской межбанковской ставки предложения (SHIBOR) в китайских юанях, увеличенной на 4 процентных пункта, до ставки SHIBOR в китайских юанях, увеличенной на 7 процентных пунктов;
По долговому обязательству, оформленному в фунтах стерлингов, — от ставки ЛИБОР в фунтах стерлингов, увеличенной на 4 процентных пункта, до ставки ЛИБОР в фунтах стерлингов, увеличенной на 7 процентных пунктов;
По долговому обязательству, оформленному в швейцарских франках или японских йенах, — от ставки ЛИБОР в соответствующей валюте, увеличенной на 2 процентных пункта, до ставки ЛИБОР в соответствующей валюте, увеличенной на 5 процентных пунктов;
По долговому обязательству, оформленному в иных валютах, — от ставки ЛИБОР в долларах США, увеличенной на 4 процентных пункта, до ставки ЛИБОР в долларах США, увеличенной на 7 процентных пунктов.
Требования к заемщику
Перед подачей заявки на ипотеку необходимо проверить соответствие минимальным требованиям Газпромбанка к заемщикам:
| Гражданство | Любое. |
| Минимальный возраст | 20. |
| Возраст на момент погашения | 70. |
| Прописка временная/постоянная | Постоянная/временная на территории РФ. |
| Стаж работы на последнем месте | От 3 месяцев. |
| Общий стаж | 1 год. |
| Индивидуальные предприниматели/собственники бизнеса | Да, 12 месяцев деятельность. |
| Самозанятые | Нет. |
Как взять ипотеку по льготной программе?
Самыми выгодными являются программы по ипотеке с господдержкой. Это ряд инструментов, которые помогают оптимизировать условия оформления ипотечного кредита на более выгодных условиях для определенных категорий граждан. То есть, существуют специальные льготы, субсидии и сертификаты, которые значительно помогают ускорить процесс выплат ипотеки и уменьшить ее стоимость.
Программы господдержки молодых семей и защитников отечества являются приоритетными для государства. Практически во всех банках действуют льготные госпрограммы на ипотеку.
В 2019 году имеются следующие программы по получению ипотеки с господдержкой:
- Уменьшение процентной ставки за счет государства;
- Возможность вносить маткапитал в качестве первичного взноса;
- Субсидии по социальной ипотеке;
- Военная ипотека;
- Ипотека для молодых семей;
- Ипотека 6%;
- Реструктуризация ипотечного займа.
Ипотека для молодой семьи пользуется особой популярностью у населения. Участвовать могут супруги в возрасте от 18 до 35 лет, семьи с несовершеннолетними детьми, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет, и многодетные родители, у которых три и более детей. Также сюда относятся льготы на жилплощадь для родителей/усыновителей детей-инвалидов. Для разных регионов условия программы могут значительно отличаться.
Материнский капитал представляет сбой сертификат на определенную денежную сумму, которую получают семьи при рождении второго и последующего ребенка. Это капитал можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке, или для выплат по ранее взятой ипотеке. Можно использовать не всю сумму. Важным моментом является то, что при приобретении ипотеки с использованием маткапитала, родители обязаны вписать детей в число собственников недвижимости после того, как кредит будет полностью погашен. Можно снизить платеж на ипотеку с маткапиталом при помощи рефинансирования. Об этом подробнее в видео:
Ипотека под 6% положена родителям, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 года родится 2-ой, 3-ий и т.д. ребенок. Срок льготного кредитования зависит от того, сколько детей в семье: 3 года, если рождается второй ребенок, 5 лет, если третий, 8 лет за двух, трех и более детей, рожденных в указанный период. Такое кредитование предполагает приобретение только на первичном рынке.
Военная ипотека представляет собой льготную помощь для военнослужащих вне зависимости от звания. Участие в этой программе не предусматривает применение маткапитала для оплаты жилплощади. В такой ипотеке могут принимать участие следующие категории лиц:
- Прапорщики и офицеры первоконтрактники в вооруженных силах с 01.01.2005 года;
- Сержанты, старшины, матросы и солдаты, поступившие на службу после 01.01.2005 года после заключения второго контрактного срока;
- Выпускники военных вузов после трех лет выслуги;
- Офицеры запаса, служащие по найму или по призыву.
Налог на полученные проценты
Относительно НДС по полученным процентам в отношении займовых сделок применяются правила подпункта 15 пункта 3 статьи 149 НК РФ, согласно которому такие операции от данного налога освобождены. Налог же на прибыль по полученным процентам уплатить придется, согласно пункту 6 статьи 250 НК РФ. Полученные проценты в этом случае учитываются как внереализационные доходы.
Что касается порядка начисления налога, то тут следует руководствоваться положениями пункта 2 статьи 273 НК РФ (при кассовом методе учета), согласно которому моментом получения дохода признается день поступления процентов в кассу займодавца. Данное правило используется как при одномоментной уплате всей суммы процентов, так и при осуществлении выплат по частям.
***
Подводя итог, отметим, что порядок уплаты заемщиком процентов по договору займа не является существенным условием сделки, но имеет огромное значение, поскольку правовая природа договора такого рода предполагает его возмездность. Именно поэтому сторонам следует быть особенно внимательным при согласовании пунктов о процентах в ходе заключения договора займа.
Еще больше материалов по теме в рубрике: «Договор».
Накопление процентов за пользование займом и последний срок обращения в суд.
Проценты со временем имеют тенденцию накапливаться. Поэтому это следует иметь ввиду. Но при этом нужно помнить, что через три года после невозврата долга кредитор теряет право обратиться в суд за взысканием долга, так как срок давности по таким делам составляет 3 года.
Другими словами: если в расписке указано, что долг должен был возвращен 5 марта 2014 года, то 5 марта 2017 года – последний день требования возврата денег по этой расписке. Если же в расписке не указан срок возврата долга, то считается, что вы с должником договорились о том, что деньги будут возвращены по первому вашему требованию. Требовать возврата своего долга вы можете любым удобным для вас способом, но, если вы намерены впоследствии обращаться в суд, то суду будут необходимы подтвержденные сведения о том, что вы требовали вернуть вам долг. Поэтому требовать возврата долга лучше всего в письменной форме и по почте. Как написать такое требование читайте .
Договор беспроцентного займа между юридическими лицами, образец 2023
Договор беспроцентного займа между юридическими лицами представляет собой соглашение, в рамках которого одна сторона передает другой стороне финансовые средства, а последняя, в свою очередь, обязуется вернуть эти средства в установленные договором сроки.
ФАЙЛЫ
Скачать пустой бланк договора беспроцентного займа между юридическими лицами .docxСкачать образец договора беспроцентного займа между юридическими лицами .docx
В нашем случае субъектами по сделке выступают юридические лица. Этот факт вытекает из самого названия договора. Стороны в рамках соглашения именуются Займодавцем и Заемщиком. Соответственно, Займодавец – лицо, выдающее денежную сумму, а Заемщик – лицо, берущее эту сумму с обязательство вернуть ее.
Следующий признак такого договора также вытекает из его названия. Этим признаком является отсутствие начисления процентов.
Таким образом, возникает вопрос: какое юридическое лицо захочет выдавать денежную сумму в долг, еще и без начисления процентов? Ответ на него может зависеть от конкретных целей Контрагентов, а также от отношений между ними. Самый часто встречающийся ответ – беспроцентный заем не относится к доходам, которые подлежат налогообложению.
Из вышеупомянутого факта вытекает следующее: подобная сделка обязательно вызовет интерес у налоговых органов, так как ее заключение является одним из методов ухода от налогообложения.
Также, важным моментом является еще один нюанс: договор беспроцентного займа в обязательном порядке подлежит письменному оформлению, независимо от суммы, которая занимается. Поэтому, в связи с вышеупомянутым фактором, ниже мы подробно разберем процесс оформления такого документа, обратив внимание на все необходимые детали.
Договор займа между юридическими лицами — образец и бланк
Договор займа между юрлицами, скачать который можно ниже, представляет собой документ, согласно которому одна организация передает другой денежные средства, подлежащие возврату через определенный срок с процентами или без них.
При оформлении процентного займа договор включает размер процентов, которые начисляются за пользование деньгами.
В договор обязательно вносят условие о возврате всей суммы денег в определенный срок в полном размере вместе с начисленными процентами, либо проценты уплачиваются ежемесячно в течение срока действия договора до дня возврата займа.
При составлении договора займа (процентного) между юридическими лицами следует руководствоваться нормами ст. 807, 808, 812 ГК РФ.
В ходе переговоров участники соглашения должны договориться о размере процентной ставки, которая будет применяться для расчета суммы процентов по займу.
Проценты начисляются ежемесячно (заемщику придется перечислять их кредитору каждый месяц), или в конце срока займа (заемщик вернет сумму займа вместе с процентами в конце периода действия договора).
Еще одно важное условие договора займа между юрлицами – указание срока, на который он заключается. По истечении этого срока заемщик обязуется выплатить сумму долга в полном размере.
Но если стороны не уточнили этот момент в документе, договор считается бессрочным.
В таком случае заемщик должен вернуть долговое обязательство в течение 30 календарных дней со дня получения требования о возврате от займодавца.
Документ подписывают представители обеих сторон – как правило, это руководители организаций.
Практические советы по проведению переговоров и заключению выгодного договора займа
1. Подготовьтесь
Перед началом переговоров необходимо провести тщательную подготовку. Изучите все необходимые документы, ознакомьтесь с условиями займа, а также с текущей рыночной ситуацией и процентными ставками. Также определите свои интересы и цели от переговоров.
2. Определите лучшие условия
На основе проведенного анализа рынка и своих целей, определите оптимальные условия займа для вашей компании. Рассмотрите такие факторы, как процентная ставка, срок займа, ограничения и гарантии.
3. Установите максимальные и минимальные пределы
Перед началом переговоров установите максимальные и минимальные пределы по каждому из условий займа. Это позволит вам иметь ясное представление о том, до какой точки вы готовы идти в переговорах и какие условия не приемлемы для вас.
4. Ведите конструктивные переговоры
Во время переговоров стремитесь к конструктивному диалогу с партнером. Слушайте его аргументы и высказывайте свои. Обсуждайте возможные варианты и ищите компромиссы, чтобы найти выгодное решение для обеих сторон.
5. Проверьте документы внимательно
Перед подписанием договора займа внимательно проверьте все условия и требования, чтобы убедиться, что они соответствуют вашим ожиданиям и интересам. Обратите внимание на уровень процентных ставок, штрафы за досрочное погашение и другие важные условия.
6. При необходимости проконсультируйтесь с профессионалами
Если вы сомневаетесь или не уверены в правильности своих решений, обратитесь за консультацией к юристам или финансовым консультантам, которые помогут вам принять взвешенное решение и защитят ваши интересы.
7. Не спешите с принятием решения
Не спешите с подписанием договора займа. Оцените все риски и выгоды, запишите свои мысли и спокойно обдумайте, прежде чем принимать окончательное решение.
8. Закрепите договор в письменной форме
После достижения соглашения с партнером, закрепите все условия договора займа в письменной форме. Убедитесь, что документ подписан всеми участниками и нотариально удостоверен, если это требуется законодательством.
Соблюдение данных практических советов поможет вам провести эффективные переговоры и заключить выгодный договор займа с юридическим лицом в 2023 году.
Текущие ставки и условия
Согласно данным на 2023 год, текущие ставки по договорам займа между юридическими лицами регулируются силами рынка и зависят от множества факторов, таких как финансовые показатели заемщика, срок займа, размер займа и рейтинг заемщика.
В таблице представлены общие предполагаемые ставки по договорам займа с различными сроками:
| Срок займа | Процентная ставка |
|---|---|
| до 1 года | от 8% до 12% |
| 1-3 года | от 8% до 10% |
| 3-5 лет | от 7% до 9% |
| более 5 лет | от 6% до 8% |
Важно отметить, что эти ставки являются приблизительными и могут изменяться в зависимости от рыночных условий и рисков, связанных с заемщиком.
Дополнительные условия, такие как размер пени за просрочку, сроки погашения займа и другие взаимные обязательства, могут быть оговорены в индивидуальном договоре займа между сторонами.
Какой процент по договору займа взимают банки в 2023 году?
Процент по договору займа, который взимают банки, может зависеть от различных факторов, таких как величина займа, срок кредита, кредитный рейтинг заемщика и др. В 2023 году процентные ставки по займам в банках могут варьироваться в зависимости от текущей экономической ситуации и политики центрального банка.
В среднем, ставки по долгосрочным кредитам в 2023 году могут составлять от 10% до 15%. Однако, банки также могут предлагать более низкие ставки для надежных и кредитоспособных заемщиков, а также в различных акционных предложениях.
Значительное влияние на процентную ставку по займу имеет также возможность предоставления залога или поручительства. В таких случаях, процентные ставки часто бывают более низкими, так как это позволяет банку снизить свои риски.
Однако, ставки по займам могут отличаться в различных банках и зависеть от их финансового положения, причем могут быть изменены в любой момент.
Для получения более точной информации о текущих процентных ставках и условиях займа в 2023 году, рекомендуется обратиться к конкретному банку или финансовому учреждению.