Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от коллекторов раз и навсегда законно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
Что запрещено коллекторским агентствам
- Раскрывать информацию о наличии долга у потребителя кредитных услуг, осуществлять звонки, отправлять письма, совершать личные визиты на место работы заемщика, в дома его родственников и к ним знакомых, а также размещать фотографии должников на «доске позора» и схожие действия.
- Искажать размер, характер и условия возникновения долга, например, требовать необоснованные проценты и комиссии.
- Самостоятельно осуществлять опись имущества должника или изъятие его имущества без участия судебных приставов.
- Угрожать физической расправой или судебным разбирательством в письменной или устной форме.
- Требовать, чтобы должник вернул долг наличными средствами, а также звонить или посещать заемщика в ночное время.
Взаимодействие с коллекторами по телефону может быть утомительным. Ни просьбы, ни угрозы, ни объяснения причин неуплаты не могут заставить службу взыскания прекратить звонки. Система колл-центров настроена таким образом, что операторы регулярно получают ваш номер телефона, и сценарий звонка не меняется. Это означает, что вы должны будете отвечать на одни и те же вопросы многократно.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Как общаться с коллекторами?
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?
Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.
Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.
Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.
Чего не следует делать при общении с коллекторами?
Отметим один характерный момент беседы коллекторов с должником: со стороны представителей агентства она всегда навязчива, но не всегда вежлива. Задача коллекторов – запугать должника, добиться от него скорейшего погашения долга в полном объеме.
Поэтому первое, чего не следует делать должнику во время разговора с коллектором, пугаться и впадать в панику: если долг ваш, то так или иначе его придется платить, и вы об этом знали еще на стадии оформления кредита, а если долг чужой или, так называемый, фантомный (с истекшим сроком исковой давности), то вы его платить не обязаны, и бояться коллекторов у вас нет причины, поскольку в этом случае они неправы.
Приводим список ошибочных действий должника, которых необходимо избегать, если он всерьез задумывается над тем, как избавиться от коллекторов навсегда:
- услышав в трубке коллектора, прерывать разговор или игнорировать все его звонки;
- притворяться не собой, то есть представляться родственником или другом должника;
- утверждать, что вы переехали в другой регион;
- грубить и ругаться.
Как бороться с коллекторами, если преследуют по чужим долгам?
От звонков по чужим займам никто не застрахован. Даже если вы не брали кредиты, ваш номер может оказаться в списке коллекторов следующим образом:
- Вы недавно приобрели сим-карту, ранее зарегистрированную на неплательщика. Если номер не используется, то сотовые операторы вновь выставляют его на продажу. И у нового абонента есть все шансы познать «прелести» общения с коллекторами, даже если кредиты у него отсутствуют.
- При оформлении кредита человек был указан как поручитель или контактное лицо. При поручительстве по займу вопрос придется решать непосредственно с банковской организацией, поскольку по закону поручитель ответственен за исполнение должником кредитных обязательств. Контактное лицо ничего коллекторам не должно, можно смело отправлять их в суд.
- Посторонний человек указал ваш номер при оформлении кредита. Нередко встречаются ситуации, когда в заявке на оформление займа клиенты специально или случайно указывают ошибочные номера. В этом случае достаточно объяснить, что к этому долгу и к самому заемщику не имеете отношения.
Как вести себя с коллекторами
При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:
- Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
- Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
- Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
- Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.
Что нужно знать о коллекторах
Коллектор – специалист по взысканию долга, чаще всего это не представитель кредитора, а посредник. Для выбора способа избавления от коллекторов важно знать, как именно работают коллекторы, досаждающие вам.
Есть 2 варианта работы коллекторского агентства с долгом:
- Агентский договор. В этом случае банк, которому человек должен деньги, составляет агентский договор с коллекторским агентством. Держателем долга по-прежнему остается банк, а коллекторы только берут на себя функции по поиску должника и взысканию с него долга. Важно знать, что в этом случае долг по-прежнему погашается непосредственно в банк, а ни в коем случае не в адрес пришедших коллекторов.
- Договор цессии. Банк может переуступить долг коллекторскому агентству по договору цессии. Теперь держателем долга является коллекторское агентство, и взаимодействовать придется непосредственно с ним. Многих людей пугает факт переуступки их долга третьим лицам, хотя такая возможность предусматривается в договоре с любой финансово-кредитной организацией. Однако закон РФ лучше защищает должником именно в случае непосредственного взаимодействия коллекторов с ними.
Основные методы воздействия коллекторов
Если вы слышите угрозы по телефону коллекторами, то сразу должны понимать, что такие их действия незаконны. Существуют четкие правила работы коллекторских организаций, если агентство их не придерживается, вы можете обратиться в вышестоящие инстанции с жалобами на коллекторов и даже подать в суд и потребовать компенсацию морального ущерба.
Основной метод воздействия таких специалистов – телефонные звонки и отправка SMS-сообщений. Общаться напрямую они могут только с непосредственным должником. Сотрудник специализированной компании собирает максимум информации о заемщике. Для этого он использует сведения, которые есть в открытом доступе. Поэтому юристы настоятельно рекомендуют отказаться от активного ведения социальных сетей в период, пока вы полностью не погасите обязательства, или пока долг не будет списан через суд. Если коллектор видит, что вы отдыхаете за границей, делаете ремонт в доме, он будет взывать к совести, давить на чувство стыда. Такие приемы психологического воздействия не считаются запрещенными.
Раз и навсегда избавиться от коллекторов при наличии непогашенной задолженности возможно только двумя законными способами:
- погасить долги;
- провести процедуру банкротства.
В последнем случае нужно учитывать, что процедура банкротства требует много времени и сопряжена с дополнительными расходами. Кроме того, она имеет ряд последствий:
- запрет в течение 3 лет занимать руководящие должности;
- невозможность возглавлять на протяжении 5 лет МФО и негосударственные пенсионные фонды, в течение 10 лет — банки;
- запрет на проведение новой процедуры банкротства в течение 5 лет;
- обязанность на протяжении следующих 5 лет уведомлять банки о своем банкротстве при оформлении кредита.
На сегодняшний день деятельность коллекторских агентств строго регламентируется законодательством. Перечень полномочий сотрудников таких компаний ограничен. Поэтому при поступлении угроз или в других случаях нарушения закона коллекторами не рекомендуется оставлять такие действия безнаказанными. Граждане имеют множество возможностей для защиты своих прав, которыми следует воспользоваться.
Что необходимо знать о действиях коллекторских агентств
Любой гражданин должен знать некоторые особенности, касающиеся действий коллекторов – это нужно, чтобы исключить нарушения с их стороны.
У коллекторов нет никаких прав забирать у вас личные вещи и другие предметы, имеющие ценность в целях погашения долга. Этими полномочиями обладают исключительно судебные исполнители, но для этого нужно разрешение суда.
Запомните! Они не могут без разрешения собственника проходить на частную территорию, в том числе в жилое помещение должника. Позволить это может лишь суд и то, лишь отдельным госслужбам. Обычно для подобных резолюций необходим особенный повод.
В подписанном должником договоре в некоторых случаях может не быть пункта, позволяющего уступить право требования. Конечно, эти случаи большая редкость, но они встречаются. Причина – банки в спешке забывают включить подобные условия в заключаемый с клиентом договор.
Какие законодательные нормы нарушают коллекторы
Такой человек, как коллектор, обычно в целях достижения поставленных перед ним целей имеет хотя бы минимальные знания законодательных норм. Обычно эти специалисты представляют себе, что идут на прямые нарушения, выполняя свои функции, надеясь, что их «клиенты» не будут углубляться в детали и дополнительно оценивать ситуацию с правовой точки зрения.
Если же они сразу начнут разговор с человеком, разбирающимся во всех юридических тонкостях действующих в РФ законов, то скорее всего уверенность их быстро улетучится.
Это выведет их из равновесия. Именно по этой причине, следует хотя бы поверхностно понимать, с чем вы сталкиваетесь, какие нормы закона на вашей стороне и чем ограничиваются действия коллекторов. Знать законы, которые можно использовать для защиты своих же прав – необходимость.
Это важно! Сам факт использования коллектором номера телефона гражданина, не являющегося должником – нарушение закона финансовой организацией, выступающей кредитором. Даже если номер был прямо обозначен в оформленном с банком кредитном договоре, как один из контактов для обеспечения связи, то это все равно не оправдание.
Нарушение затрагивает не только незаконное использование личных данных человека, ограниченных в доступе, но также и связано с раскрытием банковской тайны.
Если вы начали разговор с «собирателем долгов», то напомните ему вскользь о том, что существуют нормы закона, которые его заинтересуют:
- Часть 2 статьи 183 УК РФ,
- Закон «О банках и банковской деятельности» (в особенности статья 26 Закона),
- Пункт 3 статьи 857 Гражданского кодекса РФ.
Доходчиво объясните человеку, что если он будет дальше проявлять интерес к вашей персоне, то молча терпеть подобное безобразие вы не намерены, а сделаете все для того, чтобы виновное лицо понесло ответственность.
Внимание! Сообщите коллектору, что нацелены на полную защиту своих гражданских прав и поэтому подадите в суд на любого, кто попытается нанести вам вред, в том числе путем распространения данных о наличии у вас невыполненных кредитных обязательств. Этого вполне достаточно, чтобы дать начальный отпор.
Практика судов по таким нарушениям уже давно всесторонне сформирована, поэтому после указанных предупреждений можно сразу активизироваться в этом направлении. Если доказательственная база достаточная, будьте уверены, суд с вероятностью 99,9 % будет на вашей стороне.
Как быть, если вы не являетесь должником
Нередко в числе «проштрафившихся» заёмщиков оказываются даже те, кто никогда не брал кредиты и никому не должен. Коллекторские звонки могут поступать не только родственникам и соседям должников, но и тем, кто никак не связан с долгами или неплательщиками. Иногда им могут даже предлагать погасить чужие долги.
Прежде всего в этом случае необходимо выяснить, в каком банке вы числитесь в должниках, и обратиться к его руководству с письменным заявлением о том, что к навязываемому вам долгу не имеете никакого отношения, и попросить исключить ваш номер из базы данных. Если после выяснения всех обстоятельств звонки продолжатся, смело обращайтесь в прокуратуру, не забыв приложить к заявлению о том, что вас замучили коллекторы, записи разговоров, скриншоты СМС и почтовых сообщений, а также копию заявления кредитору. Прокуратура не только передаст ваше обращение по инстанции, но и возьмёт на контроль решение проблемы.